Конфиденциальный факторинг
Конфиденциальный (закрытый, скрытый) факторинг исключает необходимость уведомления кредитором клиента-покупателя о заключении соглашения с факторинговой компанией.
Конфиденциальный (закрытый, скрытый) факторинг исключает необходимость кредитора информировать клиента-покупателя о заключении договора с факторинговой компанией.
Факторинг - это современная услуга финансирования поставок, предполагающая переуступку дебиторской задолженности по контрактам с отсрочкой платежа.
В сделке участвуют три стороны:
- компания-поставщик,
- компания-покупатель
- Фактор (банк или факторинговая компания).
Факторинговая компания получает комиссию за свои услуги (обычно до 12% от суммы поставки).
Факторинг классифицируется в зависимости от различных условий структуры сделки. Одним из условий является открытость сделки. В зависимости от этого она может быть открытой или закрытой (конфиденциальной).
Первый заключается в информировании покупателя сделки о том, что заключен договор с внешней факторинговой компанией, которая будет участвовать в расчетах.
Однако бывают ситуации, когда это невозможно. В частности, покупатели могут отказаться от сотрудничества сразу или позже по условиям подключения фактора к сделке. Следовательно, продавцы, не желая терять покупателей-клиентов, оказываются в сложной ситуации.
Также могут быть случаи, когда просто невозможно изменить договоренности об оплате между покупателем и продавцом.
На помощь приходит закрытый факторинг, который избавляет кредитора от необходимости уведомлять клиента-покупателя о том, что он заключил договор с факторинговой компанией.
Таким образом, покупатель не присутствует в алгоритме взаимодействия между фактором и кредитором.
Закрытый факторинг также известен как скрытый или конфиденциальный факторинг. Юридически он регулируется Гражданским кодексом РФ (статья 382).
Схема конфиденциального факторинга
- Заключение договора поставки с отсрочкой платежа;
- заключение соглашения о финансировании с фактором;
- Отгрузка товара (выполнение услуги) и подписание соответствующих документов;
- отправка документов о доставке фактору;
- Фактор перечисляет поставщику до 80% от суммы контракта в соответствии с предоставленными документами;
- Покупатель производит оплату поставки поставщику в согласованный срок;
- Поставщик, в свою очередь, перечисляет полученную сумму в полном объеме на счет фактора;
- Затем факторинговая компания передает поставщику оставшуюся часть финансирования за вычетом первоначальной суммы и собственной комиссии.
Только в случае задержки оплаты со стороны покупателя или необоснованного отказа от оплаты покупатель будет проинформирован о переуступке договорной дебиторской задолженности.
Преимущества закрытого факторинга
Помимо основных преимуществ факторинга как услуги, существуют дополнительные преимущества конфиденциальности благодаря участию в сделке третьей стороны:
- Алгоритм взаимодействия покупателя и продавца при доставке остается неизменным;
- Сделка состоится, даже если покупатель не согласен с переуступкой и не хочет подписывать уведомление о расторжении договора;
- Компании-поставщики получают возможность развивать и строить отношения с клиентами без лишних сложностей.
Фактор в закрытой факторинговой сделке несет больший риск, например, недобросовестный поставщик может скрыть от фактора факт получения оплаты за поставку. Из-за дополнительного риска комиссии за закрытый факторинг обычно выше, чем за открытые сделки.
Тем не менее, учитывая значительные преимущества для всех сторон сделки, факторинг сегодня является актуальным и наиболее перспективным финансовым инструментом для развития бизнеса.
Источник: Дзен канал НФК
