Рынок факторинга в России становится более клиентоориентированным. Ак Барс Банк решил максимально упростить одобрение финансирования факторинговых сделок для поставщиков крупнейших российских корпораций.

Взрывной рост

Российский рынок факторинга стремительно растет. По данным российской Ассоциации факторинговых компаний (АФК), рост портфеля отечественных участников рынка по итогам первого полугодия 2021 года составил 56% относительно конца первого полугодия 2020-го, объем портфеля превысил 1 трлн руб. Оборот рынка вырос на 53%, в первом полугодии этого года объем предоставленного факторами финансирования достиг 2,3 трлн руб.

Рост факторингового рынка начался еще весной прошлого года на фоне пандемии, ограничительных мер и экономического кризиса, тогда он привел к росту по итогам 2020 года на 37% (по данным АФК). И эта тенденция не изменилась.

Есть несколько типов факторинга, но их объединяет одно: поставщик получает все или почти все средства сразу после отгрузки товара покупателю, который потом расплачивается с фактором (банком или факторинговой компанией) по истечении отсрочки платежа, предусмотренной договором между продавцом и покупателем.

«Во время локдауна упал потребительский спрос, сроки платежей увеличились, — говорит руководитель блока корпоративного бизнеса Ак Барс Банка Ольга Ясонова. — В этой ситуации факторинг стал востребованным инструментом, который позволил быстро привлечь финансирование без участия дополнительного обеспечения. Текущая экономическая ситуация, потребность в деньгах и готовом продукте сыграли ключевую роль для развития факторинга в России».

Полная цифровизация

Еще одно важное обстоятельство, вызвавшее взрывной рост рынка факторинга, — полная цифровизация процесса — поставщик и дебитор давно перешли на электронный документооборот, что позволяет фактору с помощью онлайн-платформ в режиме реального времени видеть отгруженную продукцию, автоматически ее верифицировать и производить финансирование онлайн с помощью ЭЦП. Это стало особенно важно в условиях ограничительных мер и массового перехода сотрудников на удаленную работу.

«Процесс оформления факторинга полностью электронный — договор заключается с помощью электронной цифровой подписи, — говорит Ольга Ясонова. — Для клиентов по факторинговому обслуживанию доступен личный онлайн-кабинет для контроля финансирования и расходной части с формированием необходимых отчетов. Процесс верификации также проходит в режиме онлайн, мы подключены ко всем платформам, которые проводят верификацию дебиторов».

Прозрачные тарифы, высокие цели

Но и это не все преимущества факторинга. По словам Ольги Ясоновой, в числе плюсов факторингового обслуживания в Ак Барс Банке — быстрый сервис, конкурентная процентная ставка и прозрачные тарифы, а также команда профессионалов, которая сможет удовлетворить потребности любого клиента от Калининграда до Владивостока за счет широкого территориального присутствия.

«Наша цель — войти в топ-10 банков на рынке факторингового обслуживания и достичь технологического лидерства в электронном факторинге», — подчеркнула руководитель блока корпоративного бизнеса Ак Барс Банка.

На сегодня в Ак Барс Банке реализована вся продуктовая линейка по факторинговому обслуживанию, которая должна удовлетворить потребности клиентов, работающих на внутреннем рынке: факторинг с правом регресса, без права регресса, реверсивный регрессный и безрегрессный, закрытый, предпоставочный и агентский. В 2022 году эти возможности будут доступны и контрагентам, работающим на международном рынке.

С точки зрения экономического смысла, факторинг очень похож на беззалоговое банковское кредитование: покупатель получает, по сути, кредит на оплату товара, правда эти средства поступают не ему, а сразу на счет поставщику, который и оплачивает проценты по кредиту и комиссии по его обслуживанию. Такой «кредит» при этом отличается от обычного банковского тем, что финансирование выделяется под конкретный контракт, в рамках установленных лимитов, а не на фиксированную сумму, и не на жестко фиксированный срок, а на срок отсрочки по контракту. За счет этого «заемщику» не приходится платить проценты за «лишние» время использования финансирования и остатки на счете. Схема позволяет участникам сделки избежать кассовых разрывов, не отвлекать оборотные средства, эффективно управлять ликвидностью и денежными потоками предприятий в целом.

По факторинговым сделкам поставщик получает оплату за товар сразу после отгрузки. Это позволяет ему решать текущие проблемы, но не только. Данный метод финансирования дает возможность наращивать объемы производства и поставок. Пополнение оборотных средств без залога и сокращение кассовых разрывов часто позволяет нарастить объемы отгружаемой продукции в адрес данного контрагента. И в этом случае фактор, видя рост оборотов, может оперативно расширить лимиты по соответствующим операциям.

«Как только увеличиваются объемы продаж, мы тут же, в течение одного дня, увеличиваем и суммы лимитов, — говорит Ольга Ясонова. — Это гибкий продукт, который реагирует на изменения бизнеса в режиме реального времени, в отличие от того же кредитования. Он на ежедневной основе учитывает, как изменяются отсрочки платежа, что происходит с ценообразованием и тарифной сеткой».

Низкие риски, быстрые платежи

Отдельно стоит отметить, что в рамках факторинговых сделок риски принимаются как на фактора, так и распределяются между поставщиком и дебитором в случае факторинга с регрессом. В случаях, когда в роли покупателя выступают крупные надежные компании с большим объемом закупок, это позволяет существенно повысить эффективность факторинга. Именно такую схему реализовал Ак Барс Банк.

Банк выделил группу крупнейших дебиторов — компании из списка RAEX-600 («Топ-600 российских компаний по версии рейтингового агентства «РАЭКС-Аналитика»). Для них были заранее одобрены лимиты финансирования в рамках факторинговых операций. После чего процесс заключения сделок был поставлен на конвейер. Сделки одобряются практически на автомате при соблюдении ряда несложных требований, связанных в основном, помимо лимитных ограничений, с отсутствием аффилированности поставщика с дебитором и стабильностью его финансовых показателей.

«Сейчас мы понимаем, с какими дебиторами работаем, благодаря проекту «Топ-600» мы предустановили лимиты финансирования по факторинговым операциям на крупнейшие компании страны и выдаем деньги по упрощенной процедуре, — говорит Ольга Ясонова. — От момента, когда мы собрали полный комплект документов, до выдачи финансирования проходит не больше двух недель. При этом решение об одобрении сделки мы принимаем за один день».

Что касается тех, кому может быть интересен факторинг, это, в принципе, любые компании разнообразных сфер деятельности, в договорах которых присутствует отсрочка платежа. На практике же, отмечает Ольга Ясонова, услугами факторов в основном пользуются такие поставщики, как производители продуктов питания и товаров народного потребления; компании, которые работают с крупным бизнесом, зачастую вынуждены работать в нерыночных условиях и не могут ждать оплаты в течение длительного периода времени.

«Как правило, поставщик может получить деньги только через 60 дней после отгрузки, с факторингом — в тот же день. Можно реализовать и предпоставочный факторинг, чтобы предприниматель имел время на производство продукции после получения финансирования», — говорит Ольга Ясонова.