В современном динамичном бизнес-мире, где скорость финансовых потоков и ликвидность играют решающую роль, компаниям постоянно требуется финансирование для достижения своих тактических и стратегических целей. Каждый сам выбирает инструменты и способы доступа к финансовым ресурсам. Можно не ломать голову и идти простым путем кредитования, можно поискать более интересные варианты. В этом контексте мы считаем факторинг слегка недооцененным инструментом, при том, что у него есть явные преимущества. 

Факторинг — это финансовый инструмент, который позволяет компаниям улучшить свой денежный поток, конвертируя свои дебиторские обязательства в деньги через продажу этих обязательств специализированным финансовым организациям, называемым «факторами».

Что происходило с факторингом в 2023 году

По данным Ассоциации Факторинговых Компаний в 2023 году все чаще становился ключевым инструментом для компаний, желающих улучшить свою финансовую гибкость.

Аналитики АФК наглядно показали динамику роста портфеля российского рынка факторинга. Так  на 01.10.2023 он составлял 1 трлн 791 млрд рублей , что  по сравнению с 01.10.2022 (1 трлн 196 млрд рублей) дало рост на 49%.

Важно отметить, что доля активов по международным сделкам (международный агентский факторинг) выросла на 1,4 пп (до 2,2 %). А это означает, что компании стали более активно выбирать беззалоговое финансирование для расчетов с дружественными странами.

Если рассмотреть более детально, как изменялась динамика клиентской базы факторов, то здесь продолжается активный прирост как новых клиентов, так и новых дебиторов, которые прошли аккредитацию фактора: 13338 компаний-клиентов использовали факторинг за 9 месяцев 2023 года. Клиентская база рынка увеличилась на 23% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

С начала 2023 года 2590 дебиторов приняты факторами для работы и активно набирают популярность внутри рынка. Эти несколько сухие цифры тем не менее говорят о возрастающем интересе к этим финансовым схемам. 

«Фишки» факторинга, каковы они

Улучшение ликвидности и оборачиваемости активов.

Благодаря факторингу, компании могут ускорить доступ к своим дебиторским средствам и использовать их для покрытия операционных расходов, закупки инвентаря или инвестирования в рост бизнеса. Предположим, у вас есть малый бизнес, и ваш клиент обычно платит за поставленный товар через 30, 60 или 90 дней. Кассовые разрывы такой длительности ставят под вопрос эффективность подобных сделок. Средства требуются прямо сейчас для закупки инвентаря или покрытия операционных расходов. В этом случае факторинг может помочь вам получить доступ к необходимым средствам. 

Минимизация рисков невыплаты дебиторской задолженности.

В условиях непредсказуемости экономических рынков, компании часто сталкиваются с рисками невыплаты дебиторской задолженности. Факторинг помогает минимизировать эти риски путем передачи дебиторской задолженности специализированным финансовым организациям, которые и возьмут на себя ответственность за взыскание этой задолженности. Предположим, вы заключаете крупную сделку с новым клиентом и не уверены в его платежеспособности. 

Бизнес постоянно стремится оптимизировать свои процессы и концентрировать усилия на ключевых аспектах бизнеса. Факторинг освобождает компании от административных задач, связанных с учетом и взысканием дебиторской задолженности, позволяя им более эффективно использовать свои ресурсы. Ваша компания тратит много времени на учет и взыскание дебиторской задолженности? Факторинг может освободить ваши ресурсы, позволяя сосредоточиться на более важных аспектах ведения бизнеса. Факторская компания берет на себя обязанности по взысканию долгов, освобождая вас от этой административной нагрузки.

Возможность расширить сферы влияния.

С развитием глобализации в 2023 году, многие компании ищут возможности для расширения своей деятельности за пределы национальных границ. Факторинг дает компаниям доступ к дополнительным средствам, которые могут быть использованы для поддержки транзакций с дружественными странами и развития своих бизнес-инициатив. Получив доступ к средствам через факторинг, вы можете использовать их для покупки дополнительного оборудования, роста производства или расширения товарных линий, тем самым расширив географию своих продаж. В этом плане финансовые средства, полученные от факторинговых компаний, не сопровождаются контролем целевого использования, в отличии от кредитных средств.

Эти примеры являются лишь небольшими иллюстрациями множества способов, как факторинг может быть полезен для различных типов компаний. Он может помочь улучшить финансовую гибкость, обеспечивая компаниям необходимую поддержку для роста и процветания.

А подходит ли это для МСП? 

Особенно за прошедший год факторинг дал мощный прирост с субъектами МСП. Портфель по сделкам с субъектами МСП на 01.10.2023 составил 143 млрд рублей. По сравнению с 01.10.2022 портфель в сегменте МСП вырос на 45%.

За 9 месяцев 2023 года свыше 8,6 тысяч субъектов МСП воспользовались факторингом. Это на 39% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Доля сегмента в клиентской базе рынка составила 65%.

Что с перспективами факторинга?

Важными тенденциями в сфере факторинга в текущем году являются:

Развитие цифровизации: с развитием цифровых технологий факторинг все чаще становится доступным онлайн, что упрощает процесс сотрудничества между компаниями и факторскими организациями.

Внедрение блокчейн-технологий: уже с 2023 года блокчейн-технологии начинают активно использоваться в факторинге для обеспечения безопасности трансакций и сокращения административных издержек. Эта тенденция будет развиваться.

Увеличение объемов факторинга в развивающихся странах: в условиях сокращения банковского кредитования в ряде развивающихся стран, факторинг становится основным источником финансирования для малых и средних предприятий. Особенно это касается стран глобального Юга и Востока.

Таким образом, данные говорят о том, что факторинг в России продолжает демонстрировать положительную динамику развития, расширяя свою роль на рынке финансирования компаний. Это свидетельствует о росте доверия к этому инструменту, а также о его значимости для компаний, особенно МСП, в обеспечении ликвидности и улучшении финансового положения.